¿Cuánto vale mi piso?
Realiza una tasación en menos de tres minutos y gratis
Schweizer Immobilienpreis-Barometer

¿Cuáles son las ayudas de hipoteca para 2024?

Alvaro G.
28.02.2024, 10:20
8 min
Cuáles son las ayudas de hipoteca para 2024

En el cambiante panorama económico de 2024, las ayudas a la hipoteca se han convertido en un pilar fundamental para asegurar el acceso a la vivienda en España. Ante la volatilidad del Euríbor y el incremento en los precios de los inmuebles, estas ayudas brindan una oportunidad vital para que familias, jóvenes, y personas con discapacidad puedan materializar el sueño de poseer un hogar. 

Este artículo desglosa qué son las ayudas de hipotecas y cómo las diversas ayudas hipotecarias disponibles pueden aliviar la carga financiera de los compradores. Además, destacamos la importancia de estar bien informado sobre estas opciones en el contexto económico actual.

¿Qué son las ayudas de hipoteca?

Las medidas de ayuda de hipoteca buscan aliviar a los afectados por la subida del Euríbor con hipotecas variables y que enfrentan pagos mensuales crecientes. Estas ayudas fueron aprobadas en el 2022 y han sido extendidas al 2024. Además, están diseñadas para asistir a quienes luchan por cumplir con sus cuotas mensuales.

Existen dos tipos de categorías diferentes según el perfil del titular de la hipoteca:

  1. Para aquellos en una posición de vulnerabilidad económica significativa, según sus ingresos y el impacto del aumento en la hipoteca, se ofrecen opciones como períodos de gracia en los pagos o la extensión del plazo de pago de la hipoteca.
  1. Para todos los titulares de hipotecas con tasas variables, se ofrece la exención de comisiones como las de amortización anticipada o las aplicadas al cambiar de una hipoteca variable a una fija o mixta.

Detalle de las ayudas de hipotecas

La siguiente tabla resume las opciones de ayudas de hipotecas disponibles para los hogares en función de su nivel de ingresos. También, detallamos los requisitos específicos, las medidas de apoyo que pueden solicitar y la duración de dichas medidas.

Tramo de ingresosRequisitosMedidasDuración
Menos de 25.000 € (tres veces el IPREM)Dedicar más del 50% de los ingresos mensuales al pago de la hipoteca.

Haber incrementado el esfuerzo de pago de la hipoteca en un 50%.
1. Período de gracia de capital de hasta cinco años.

2. Oferta de liquidación de deuda.

3. Posibilidad de segunda reestructuración de deuda.
Permanente
Menos de 25.000 € (tres veces el IPREM)Dedicar más del 50% de los ingresos mensuales al pago de la hipoteca .1. Período de gracia de capital de hasta dos años.
2. Extensión del período de devolución hasta siete años.
Permanente
Menos de 37.800 € (4,5 veces el IPREM)Dedicar más del 30% de los ingresos mensuales al pago de la hipoteca; Haber incrementado el esfuerzo de pago de la hipoteca en un 20%; Tener una hipoteca que no supere los 300.000 €.1. Congelación del pago de 12 meses. 
2. Extensión del período de devolución hasta ocho años.
24 meses
Todos las hipotecas variablesTener una hipoteca a tipo variable1. Exención de la comisión por amortización anticipada.
2. Exención de la comisión por cambio a hipoteca fija o mixta.
24 meses

Actualización importante para 2024

En 2024, a los titulares de hipotecas de tipo variable, se les prolongará la eliminación de la comisión por amortización anticipada y el cambio a una hipoteca fija. También se elimina la comisión al cambiar de una hipoteca variable a una mixta.

¿Cuáles son las ayudas para las hipotecas en 2024?

En 2024, España continúa ofreciendo una variedad de medidas de apoyo hipotecario destinadas a aliviar la carga financiera de aquellos afectados por la volatilidad del mercado y el aumento del euríbor. Estas ayudas buscan proporcionar estabilidad y tranquilidad financiera a los hogares con dificultades para cumplir con sus pagos hipotecarios.

Periodo de carencia de capital

Para hogares con ingresos significativamente afectados por la subida del euríbor, se ofrece la posibilidad de solicitar un periodo de carencia de capital. Este periodo puede extenderse hasta cinco años para los más afectados, durante los cuales solo se pagan intereses, y hasta dos años para otros casos, ambos con la opción de bonificación en los intereses pagados.

Reestructuración de la deuda hipotecaria

Se permite la reestructuración de la deuda hipotecaria, incluyendo la posibilidad de una segunda reestructuración si fuera necesario, proporcionando a los deudores más flexibilidad para gestionar sus obligaciones financieras en tiempos de estrés económico.

Ampliación del plazo de devolución

Para reducir la cuota mensual, se permite alargar el plazo de devolución de la hipoteca, con opciones que van desde la extensión de siete hasta ocho años, dependiendo de la situación específica del prestatario.

Congelación de la cuota hipotecaria

Los hogares que dedican una parte significativa de sus ingresos al pago de la hipoteca pueden solicitar una congelación de la cuota de hasta 12 meses. Ofrecen un respiro temporal para la reorganización de las finanzas personales.

Exención de comisiones

Para todos los titulares de hipotecas a tipo variable, se ofrece la exención de comisiones por amortización anticipada y por el cambio de hipoteca de tipo variable a fija o mixta. Esto permite a los prestatarios adaptarse mejor a las condiciones cambiantes del mercado sin incurrir en costos adicionales.

¿Cómo solicitar las ayudas a las hipotecas en 2024?

Para solicitar las ayudas a las hipotecas en 2024, se deben seguir una serie de pasos que permiten a los beneficiarios potenciales acceder a las medidas de soporte ofrecidas. El proceso es el siguiente:

  1. Evaluación de elegibilidad: Comprueba si cumples con los requisitos de ingresos y criterios específicos. Algunos son la proporción de ingresos mensuales dedicados al pago de la hipoteca o un incremento en el esfuerzo de pago por el aumento del euríbor.
  1. Reunión de documentación: Prepara los documentos necesarios para demostrar tu elegibilidad. Esto puede incluir nóminas, declaraciones de impuestos, detalles de tu hipoteca y cualquier otro documento que acredite tu situación económica.
  1. Consulta con su banco: Ponte en contacto con tu banco o entidad de crédito para tener más detalles del proceso. Solicita toda la información sobre las ayudas disponibles para discutir cada uno de los detalles.
  1. Solicitud formal: Completa el formulario de solicitud proporcionado por la entidad y adjunta la documentación requerida. Asegúrate de leer y entender todas las condiciones antes de firmar cualquier documento.
  1. Seguimiento: Después de enviar tu solicitud, mantén el contacto con la entidad prestamista para hacer seguimiento del proceso.
  1. Acuerdo y aceptación: Si tu solicitud es aprobada, te presentarán un acuerdo que detalla los términos de la ayuda. Revisa este acuerdo y si está de acuerdo, fírmalo para aceptar la ayuda.
  1. Implementación de la ayuda: Una vez aceptado el acuerdo, tu entidad financiera aplicará las medidas de ayuda a tu hipoteca según lo estipulado.

¿En qué consiste la ayuda de hipoteca para jóvenes y para primera vivienda?

En el contexto actual, donde acceder a la primera vivienda se presenta como un reto significativo para los jóvenes, las ayudas hipotecarias para jóvenes se perfilan como un soporte crucial. Estos programas están específicamente diseñados para aliviar la carga financiera y facilitar el camino hacia la propiedad de una vivienda, ajustándose a las realidades económicas de este grupo demográfico.

Ayudas hipotecas para jóvenes

Los requisitos para acceder a las ayudas de hipoteca para jóvenes son:

  • Edad entre 18 y 35 años.
  • Primera adquisición de vivienda.
  • Ingresos anuales máximos especificados por el programa.
  • Cumplimiento de criterios de solvencia y crédito.

Lectura recomendada: ¿Cómo conseguir una hipoteca sin ahorros?

Mientras tanto, el proceso para solicitar ayudas hipotecarias implica comprobar la elegibilidad, reunir documentos importantes como DNI y declaración de renta, presentar la solicitud a la entidad correspondiente, y esperar la evaluación para su posible aprobación.

Ayudas hipoteca para primera vivienda

Las ayudas para la primera vivienda están diseñadas para apoyar a individuos y familias en el proceso de adquirir su primer hogar. Estas iniciativas buscan reducir las barreras económicas, proporcionando apoyo financiero directo, beneficios fiscales, y condiciones de financiamiento favorables.

Lectura recomendada: ¿Qué es una VPO?

Los requisitos para acceder a estas ayudas son: 

  • Elegibilidad: Los solicitantes deben estar comprando su primera vivienda y cumplir con ciertos criterios de ingresos. Además, se podrían establecer requisitos adicionales como la edad o la situación familiar.
  • Documentación necesaria: Generalmente, se requiere presentar identificación personal, prueba de ingresos, y documentos que acrediten la primera propiedad.

Además, las ayudas pueden incluir una variedad de beneficios, como:

  1. Subvenciones directas: Ayudas económicas que reducen el costo inicial de la vivienda.
  2. Reducciones fiscales: Beneficios como la deducción en el impuesto sobre la renta por la compra de vivienda.
  3. Condiciones preferentes de financiamiento: Tipos de interés más bajos y plazos de amortización extendidos.
Aspectos clave

  • En 2024, las ayudas de hipoteca en España se enfocan en aliviar a aquellos afectados por el aumento del Euríbor, ofreciendo periodos de gracia y opciones para reestructurar deudas. 
  • Se diferencian ayudas según ingresos y situación, extendiéndose beneficios como la exención de comisiones para hipotecas variables. 
  • Es crucial verificar la elegibilidad y reunir la documentación necesaria para la aplicación. 
  • Se destacan programas específicos para jóvenes y para la adquisición de la primera vivienda, buscando facilitar el acceso a la propiedad en un contexto económico desafiante.

Referencias

  1. Banco de España. Hipotecas: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/financiacion/hipotecas/
  2. Decreto de 8 de febrero de 1946 por el que se aprueba la nueva redacción oficial de la Ley Hipotecaria, https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-1946-2453
  3. Asociación Hipotecaria Española: http://www.ahe.es/bocms/sites/ahenew/
  4. Ministerio de Industria, Comercio y Turismo: http://www.ipyme.org/es-ES/InsFinan/Paginas/DetalleInstrumento.aspx?Nombre=Hipoteca

FAQ

¿Quiénes pueden acceder a las ayudas hipotecarias en 2024?

Las ayudas están destinadas a diferentes perfiles, incluyendo familias en vulnerabilidad económica, jóvenes y aquellos con hipotecas variables.

¿Cuándo se aplicarán las ayudas una vez aprobada mi solicitud?

Tras la aprobación, las ayudas se aplicarán según los términos acordados, con tiempos de implementación que pueden variar según la entidad.

¿Las ayudas hipotecarias afectarán mi calificación crediticia?

Acceder a estas ayudas no debería afectar negativamente tu calificación crediticia.

¿Es posible renovar o extender la ayuda una vez concedida?

Algunas ayudas ofrecen la posibilidad de renovación o extensión bajo ciertas condiciones.

Alvaro G.
Alvaro es de Salamanca y lleva más de 7 años trabajando como redactor de contenidos, manejo de redes sociales y elaborando estrategias de contenido. Ha trabajado en diferentes agencias internacionales de marketing y publicidad en Colombia, Estados Unidos y Reino Unido, donde ha desarrollado y fortalecido todas sus habilidades.
Otros artículos
Proceso a seguir para comprar una casa abandonada

Proceso a seguir para comprar una casa abandonada

La compra de una casa abandonada ofrece una oportunidad emocionante para los inversores y renovadores con visión de futuro. Estas propiedades, a menudo disponibles a precios reducidos, brindan el potencial para un significativo retorno económico a través de la renovación y revalorización.  Adentrarse en el mercado de casas abandonadas requiere una preparación meticulosa y una […]
Ver más
19.04.2024
¿Cómo comprar el 50% de una vivienda a mi pareja?

¿Cómo comprar el 50% de una vivienda a mi pareja?

Comprar una vivienda en pareja en España es una decisión trascendental que marca un momento importante en la vida de muchas parejas. No sólo simboliza un compromiso y un proyecto de vida compartido, sino que también representa una inversión significativa y un gran paso hacia la seguridad financiera. Optar por comprar el 50% de una vivienda […]
Ver más
12.04.2024
¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento para comprar una casa?

¿Cómo calcular la capacidad de endeudamiento para comprar una casa?

Al comprar una vivienda, es necesario tener todas las herramientas y conocimientos necesarios para tomar una decisión. Una de las consideraciones más importantes es entender nuestra capacidad de endeudamiento. La llave que puede abrir la puerta a nuestro futuro hogar sin comprometer nuestra estabilidad financiera. La capacidad de endeudamiento es el cálculo que nos permite […]
Ver más
11.04.2024