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Guía para encontrar las subastas de casas embargadas por bancos

Alvaro G.
15.05.2025
8 min
 ¿Cómo encontrar las subastas de casas embargadas por bancos?

¿Quieres comprar una casa más barata? Las subastas de casas embargadas por bancos son una de las opciones disponibles y mejores formas de hacerlo en España. 

Resumen rápido:

  • Las subastas de casas embargadas por bancos son una forma legal y económica de comprar viviendas en España a precios por debajo del mercado.
  • Se realizan de forma online y pública a través del BOE, la Agencia Tributaria o plataformas bancarias.
  • Permiten ahorrar miles de euros, pero requieren contar con certificado digital, una fianza previa y conocer bien los riesgos legales y estructurales.
  • Con preparación y asesoramiento, pueden convertirse en una excelente oportunidad de inversión.

¿Qué son las subastas BOE de casas embargadas por bancos?

Las subastas del BOE de casas embargadas por bancos son eventos en los cuales las propiedades que han sido embargadas por entidades bancarias se ponen a la venta al público. Esto ocurre debido a que los propietarios anteriores no pudieron cumplir con sus obligaciones hipotecarias.

Estas subastas  de casas embargadas ofrecen la oportunidad de adquirir propiedades a precios considerablemente más bajos que en el mercado convencional. Esto se debe a que los bancos buscan recuperar parte de la deuda pendiente, por lo que suelen fijar un precio del inmueble de reserva atractivo para los compradores potenciales.

¿Por qué los pisos embargadas tienen precios más bajos?

El principal atractivo de las casas embargadas por bancos es el precio del inmueble. Las entidades bancarias están interesados en vender estos pisos rápidamente, lo que puede llevar a descuentos significativos en comparación con el mercado tradicional.

¿Son una buena inversión las casas embargadas?

La compra de casas embargadas por bancos también puede ser una inversión inmobiliaria inteligente. Si tienes la capacidad de esperar y realizar algunas mejoras, puedes aumentar el valor de la propiedad para revenderla después a un precio mayor y que te salga rentable.

Proceso transparente

El proceso de subastas de pisos de bancos embargadas es transparente, lo que significa que los detalles de la subasta, las fechas y los precios se hacen públicos con antelación. De esta forma es posible brindar a los compradores una visión clara de lo que pueden esperar, y se cumple con lo que dictamina la Ley de Vivienda.

¿Cómo puedo acceder a las subastas de inmuebles de bancos?

Para encontrar casas embargadas por bancos en venta, existen diversas fuentes y métodos. Es importante explorar estas opciones disponibles para maximizar tus posibilidades de encontrar la propiedad adecuada.

Existen distintas plataformas donde puedes consultar subastas de casas embargadas en España. Estas son las más fiables y utilizadas:

Plataforma / Portal¿Qué ofrece?Enlace útil
Portal de Subastas del BOESubastas electrónicas oficiales de todo tipo de bienes.subastas.boe.es
Agencia Tributaria (AEAT)Subastas de inmuebles por deudas fiscales.agenciatributaria.es
Sareb (Sociedad de Gestión de Activos)Venta directa y subastas de inmuebles embargados.sareb.es
Bancos (La Caixa, BBVA, Santander, etc.)Inmuebles embargados a la venta directamente o mediante subasta.Visita sus webs oficiales

¿Cómo se produce la subasta de casas embargadas en España?

La Agencia Tributaria define una subasta pública como un proceso de enajenación de bienes (muebles o inmuebles) o derechos que provienen de embargos realizados por la misma agencia o de la ejecución de derechos reales utilizados como garantía.

Lectura recomendada: Principales gastos al comprar una vivienda

Estas subastas de casas embargadas se llevan a cabo de manera exclusivamente electrónica a través del Portal de Subastas de la Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado. En dicho portal, la AEAT realiza subastas periódicamente de una amplia variedad de bienes, que pueden incluir inmuebles, vehículos, entre otros.

Pasos del proceso de subasta pública

Las subastas de pisos de bancos embargados en España son procesos regulados y transparentes que se desarrollan mayoritariamente de forma electrónica. Aquí tienes un resumen paso a paso del proceso:

  1. Publicación del anuncio
    El bien embargado se publica en el Portal de Subastas judicales del BOE, con fecha de inicio, valor de tasación, condiciones, cargas y otros detalles.
  2. Registro como postor
    Debes registrarte con certificado digital o sistema Cl@ve en el portal para participar.
  3. Constitución de la fianza
    Se debe depositar una fianza entre el 5% y el 25% del precio del inmueble de salida. Sin ella, no podrás pujar.
  4. Inicio de la puja
    Una vez abierta la subasta, puedes realizar ofertas electrónicas siguiendo las reglas del portal.
  5. Adjudicación del inmueble
    Si ganas, tendrás un plazo para abonar el resto del importe. Si no pagas, pierdes la fianza.
  6. Formalización de la compra
    Tras el pago, se procede a la firma ante notario y al registro de la propiedad.

¿Cómo participar en una subasta de casas embargadas?

Participar en una subasta electrónica no es complicado, pero sí requiere cumplir ciertos requisitos y estar bien preparado. Aquí te dejamos una checklist básica para empezar:

Estos son los requisitos para participar en una subasta del BOE o AEAT:

  • ✔️Tener certificado digital o estar registrado con Cl@ve permanente.
  • ✔️ Disponer de una cuenta bancaria para la fianza, que sueles ser el 5% del inmueble.
  • ✔️ Leer atentamente las condiciones del inmueble y posibles cargas.
  • ✔️ Tener claro tu presupuesto máximo antes de pujar.
  • ✔️ Contar con la financiación aprobada o fondos propios disponibles.
  • ✔️ Asegurarte de tener tiempo y medios para formalizar la compra si ganas.

💡 Recomendación: siempre es aconsejable contar con asesoramiento legal antes de pujar.

¿Hay riesgos en comprar casas embargadas por bancos?

A pesar de las ventajas, comprar casas embargadas en España por bancos también conlleva riesgos.

Uno de los principales riesgos es el estado en el que se encuentra la propiedad, ya que a menudo no se permite inspeccionarla antes de la compra. Esto significa que haces una compra a ciegas, sabiendo que te llevas algo a un precio muy por debajo de lo que dictaría el mercado en condiciones normales.

Condiciones de las viviendas

Es fundamental entender que algunas casas embargadas pueden requerir reparaciones costosas. Esto puede aumentar el coste total de la compra y disminuir las ventajas financieras. En cualquier caso, han adquirido tanta buena fama porque, por lo general, suelen ser una inversión rentable.

Lectura recomendada: Pasos para calcular el presupuesto de una reforma

El proceso legal en la compra de casas embargadas por bancos puede ser complicado y llevar tiempo. Es importante contar con asesoramiento legal para navegar con éxito por este proceso.

Competencia feroz

Debido a los precios atractivos, las subastas de casas embargadas suelen atraer a muchos compradores, lo que puede generar una competencia feroz y hacer que sea difícil ganar una oferta.

Cómo comprar casas embargadas por bancos

Consejos clave para comprar en subastas de casas embargadas

Comprar una casa embargada en una subasta puede ser una gran oportunidad, pero también implica ciertos riesgos. Para maximizar tus posibilidades de éxito y minimizar sorpresas, es fundamental conocer las mejores estrategias y los aspectos clave del proceso.

Las mejores estrategias de oferta en subastas de casas embargadas

Si quieres asegurarte de hacer una buena compra, sigue estas estrategias esenciales:

  • Fija un presupuesto máximo y no te dejes llevar por la emoción de la puja.
  • Investiga a fondo la propiedad, revisando antecedentes, cargas y posibles deudas.
  • Ten en cuenta los costos adicionales, como impuestos y gastos de gestión.
  • Mantén la calma y sé disciplinado para no sobrepasar tu límite financiero.

¿Puedo inspeccionar la propiedad antes de comprar?

En la mayoría de los casos, no es posible inspeccionar la vivienda por dentro antes de la subasta. Sin embargo, puedes hacer un análisis exterior, consultar su estado en registros públicos y verificar la existencia de ocupantes o problemas estructurales.

Impuestos a pagar al comprar una casa embargada

Al adquirir una casa embargada en subasta, tendrás que pagar ciertos impuestos y gastos adicionales:

  • Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA, según corresponda.
  • Gastos notariales y de inscripción en el Registro de la Propiedad.
  • Posibles deudas pendientes, como gastos de comunidad o tributos impagados.

Opciones de financiación para comprar una casa embargada

Si no cuentas con todo el dinero al contado, puedes recurrir a opciones de financiación:

  • Hipotecas para subastas, disponibles en algunos bancos con condiciones especiales.
  • Préstamos personales para completar la cantidad necesaria.
  • Fondos propios para evitar intereses y agilizar la compra.

Antes de pujar, asegúrate de tener la financiación aprobada o disponible para evitar perder la oportunidad de comprar la propiedad.

Caso práctico de una  subasta ganada en Valencia

En marzo de 2025, se subastó un piso embargado por impago hipotecario en el barrio de Torrefiel (Valencia) a través del Portal de Subastas del BOE. El inmueble, con 80 m², tres habitaciones y un baño, estaba valorado oficialmente en 85.000€ según el Registro de la Propiedad.

El precio de salida fue de 59.500€ y se exigía una fianza del 5% para participar. Tras una puja de varios días, Laura, una compradora particular con financiación preaprobada, ganó la subasta por 62.000 €.

ConceptoImporte (€)
Precio de adjudicación62.000
Valor de mercado aproximado85.000
Ahorro frente al precio de mercado–23.000

Además del precio de adjudicación, hay que asumir una serie de gastos e impuestos obligatorios. Aquí te mostramos un cálculo orientativo sobre esta misma operación:

ConceptoImporte estimado (€)Detalles
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)4.960 (8% s/62.000)Según comunidad autónoma
Notaría800Escritura pública
Registro de la propiedad400Inscripción del inmueble
Gastos de comunidad impagados500Debe asumirlos el comprador
Certificado digital (si no lo tienes)0–25Para acceder al portal de subastas
Honorarios legales (opcional)1.000–1.500Recomendado en procesos complejos
TOTAL aproximado de gastos7.685 – 8.185Según cada caso

Conclusión del caso

Aunque compró la casa por 62.000 €, Laura tuvo que sumar unos 7.800 € en gastos, lo que elevó el coste total a casi 70.000 €. Aun así, seguía estando por debajo del valor de mercado, lo que convierte esta operación en una inversión interesante.

👉 Este ejemplo muestra que, con buena preparación, las subastas pueden suponer una oportunidad real de ahorro, pero es fundamental tener en cuenta todos los costes para evitar sorpresas.

¿Quieres que elabore otro caso más en otra ciudad (como Madrid o Sevilla) o uno con un resultado negativo para contrastar riesgos? También puedo convertir esto en un bloque visual descargable tipo infografía o ficha PDF para el artículo.

Aspectos clave
  • Las subastas de casas embargadas por bancos ofrecen oportunidades de compra a precios más bajos.
  • Las ventajas incluyen precios atractivos, potencial de inversión y transparencia en el proceso.
  • Los riesgos incluyen el estado de la propiedad, complejidades legales y competencia en las subastas.
  • Puedes encontrar casas embargadas en bancos, subastas judiciales y agencias inmobiliarias.

Referencias

FAQ

¿Puedo vivir en mi casa sin la licencia de primera ocupación?

Depende. Si nunca se ha emitido o se ha perdido, consulta en el ayuntamiento. Podrías necesitar tramitarla si ha habido cambios significativos.

¿Hace falta la licencia para pequeñas reformas?

No. Si las obras no alteran la estructura, distribución ni el uso, no necesitas una nueva licencia.

¿Qué ocurre si compro un seguro si no tengo la LPO?

Muchas aseguradoras pueden rechazar o limitar la cobertura si la vivienda no tiene licencia. Consulta las condiciones de tu póliza.

¿Qué documentos se necesita para obtener la licencia de primera ocupación en viviendas antiguas?

Para obtener la licencia de primera ocupación en viviendas antiguas necesitas una solicitud oficial, DNI y escritura de propiedad, proyecto técnico y certificado final de obra (si hubo reformas), cédula de habitabilidad (según la comunidad), informe ITE (en edificios antiguos), justificante de pago de tasas y declaración responsable (en algunos casos).

Alvaro G.
Con más de 8 años de experiencia en redacción, Álvaro se ha convertido en un especialista en consultoría inmobiliaria. Se centra especialmente en publicaciones relacionadas con la evolución del mercado inmobiliario en España, así como en cuestiones de compra, venta e inversión de inmuebles. Su experiencia en bienes raíces le permite compartir información valiosa para ayudar a las personas a tomar decisiones acertadas en este tipo de transacciones.
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