El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, conocido como IRPH, es un elemento crucial en el sector inmobiliario español. Sigue leyendo para enterarte de todo lo que necesitas saber sobre el IRPH, cuándo es abusivo este índice, las modalidades que existen y cómo eliminarlo de tu hipoteca, entre otras muchas cosas.
El IRPH se define como el "Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para la adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España". Su valor, que varía mensualmente, se publica en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Aunque no se dispone de cifras oficiales sobre la cantidad de hipotecas ligadas a este índice, se estima que alrededor del 10% de las hipotecas vigentes en España están vinculadas a este índice.
Este índice, alternativo al euríbor, despierta cada vez más interés entre aquellos que buscan comprender las complejidades de las hipotecas variables. Su valor, representativo del interés medio que los bancos aplican a la revisión de hipotecas cada mes, se convierte en una herramienta valiosa para aquellos que están en la encrucijada de elegir la hipoteca más adecuada.
El IRPH se calcula como el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España.
Eliminar el IRPH de una hipoteca se ha convertido en una preocupación para muchos titulares de préstamos hipotecarios. Aunque la vía judicial actualmente no se presenta como una opción viable, existen alternativas para deshacerse de este índice.
La consideración de abusivo del IRPH es un tema crucial para los titulares de hipotecas. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha fallado a favor de los clientes, permitiendo la posibilidad de reclamar la eliminación del IRPH.
Es esencial entender las condiciones bajo las cuales se puede considerar abusivo, y cómo esta sentencia del TJUE ha impactado en el escenario legal, ofreciendo a los consumidores la posibilidad de reclamar sus derechos.
Antes de octubre de 2013, el IRPH tenía tres modalidades distintas: el IRPH de bancos, cajas y entidades. Sin embargo, las modalidades de bancos y cajas perdieron relevancia con la desaparición de muchas cajas durante la crisis financiera de 2008.
Actualmente, la única modalidad que persiste es la del IRPH de entidades, también conocida como IRPH Entidades.
*Texto recomendado: ¿Es posible cambiar la hipoteca de banco?
La polémica en torno al IRPH ha crecido en los últimos años, principalmente debido a la falta de información transparente proporcionada por los bancos a los clientes.
La percepción de seguridad del IRPH en comparación con el euríbor ha sido cuestionada, ya que muchos consumidores no estaban al tanto de cómo se calculaba este índice y que, históricamente, cotizaba más alto que el euríbor.
La falta de claridad en la información proporcionada a los clientes ha generado controversias y ha llevado a la búsqueda de alternativas para eliminar el IRPH de las hipotecas.
La sentencia del TJUE ha dictaminado a favor de los clientes, permitiendo la posibilidad de reclamar la eliminación del IRPH. Se considera abusivo en ciertos contextos específicos que se detallan en el artículo.
Antes de octubre de 2013, el IRPH contaba con tres modalidades: bancos, cajas y entidades. Actualmente, solo persiste la modalidad de entidades.
La falta de transparencia sobre cómo se calcula el IRPH y su cotización históricamente más alta que el euríbor han generado controversias y dudas entre los consumidores.
La seguridad del IRPH ha sido cuestionada, ya que muchos clientes no estaban al tanto de su cálculo y de que históricamente cotizaba más alto que el euríbor.
Aunque la vía judicial no se presenta como una opción viable actualmente, estrategias como la novación ofrecen alternativas legales para eliminar el IRPH de una hipoteca.
