Escritura de cancelación de hipoteca

La escritura de cancelación de hipoteca no es solo un trámite más; es un paso esencial para liberar oficialmente una propiedad de las cargas hipotecarias una vez finalizado el pago del préstamo. Este documento es crucial, ya que confirma legalmente que la deuda ha sido saldada y que el propietario tiene pleno derecho sobre su inmueble sin restricciones por parte del banco o entidad financiera.

Entender adecuadamente el proceso de obtención de la escritura de cancelación de hipoteca, así como los costes asociados, es importante para evitar sorpresas y gestionar eficientemente los pasos a seguir. El conocimiento detallado de estos elementos no solo asegura el cumplimiento de las formalidades legales, sino que también proporciona tranquilidad y seguridad financiera a largo plazo.

¿Qué es una escritura de cancelación de hipoteca?

La escritura de cancelación de hipoteca es un documento oficial emitido por un notario que certifica que una hipoteca sobre una propiedad ha sido completamente pagada. En este punto, el gravamen hipotecario ha sido eliminado del registro de la propiedad. Este documento es indispensable para actualizar el Registro de la Propiedad, reflejando que el titular de la propiedad ya no tiene deudas pendientes relacionadas con el préstamo hipotecario que había sobre el inmueble.

Lectura recomendada: ¿Qué es un préstamo hipotecario?

¿Qué tipos de cancelación de hipoteca existen?

Existen dos tipos de cancelaciones relacionadas con las hipotecas: la cancelación administrativa y la cancelación registral. 

1. La cancelación administrativa ocurre cuando el banco o entidad crediticia notifica al Registro de la Propiedad que el préstamo ha sido pagado; sin embargo, este tipo de cancelación no elimina formalmente la carga del registro.
    
2. Por otro lado, la cancelación registral implica la emisión de la escritura de cancelación de hipoteca y su inscripción en el Registro de la Propiedad. Este es un requisito legal para liberar la propiedad de cualquier carga hipotecaria anterior. Además, debe realizarse por un notario para asegurar la legalidad y transparencia.

Pasos para obtener la escritura de cancelación de hipoteca

Obtener la escritura de cancelación de hipoteca es un proceso que requiere de varios pasos cuidadosamente secuenciados para asegurar la correcta liberación de la carga hipotecaria sobre una propiedad. Aquí te explicamos cómo proceder:

1. Confirmación de saldo nulo: El primer paso es asegurarte de que el préstamo hipotecario esté completamente pagado. Debes solicitar al banco una carta o certificación que confirme que no quedan deudas pendientes.

2. Solicitud de cancelación al banco: Una vez confirmado el saldo nulo, debes solicitar al banco que inicie el proceso de cancelación de la hipoteca. El banco preparará un documento conocido como certificación de deuda cero, que es necesario para el siguiente paso.

3. Notaría: Con la certificación del banco, el siguiente paso es acudir a una notaría para que el notario redacte la escritura de cancelación de hipoteca. Este documento es esencial, ya que formaliza la cancelación de la hipoteca ante el Registro de la Propiedad.

4. Registro de la Propiedad: Una vez que la escritura de cancelación está firmada por el notario, se presenta en el Registro de la Propiedad para su inscripción. Este paso es crucial, ya que es el que oficialmente elimina la carga de la propiedad en los registros públicos.

5. Verificación: Después de inscribir la escritura en el Registro, es recomendable verificar que la cancelación se ha registrado correctamente. Puedes solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad para confirmar que la propiedad ya no tiene cargas hipotecarias.

Lectura recomendada: ¿Cómo saber si un inmueble tiene cargas?

¿Cuál es el precio de la escritura de cancelación de hipoteca?

Cancelar una hipoteca en España implica varios gastos, que varían según ciertos factores. Estos pueden incluir la cuantía del préstamo original y la elección de los servicios profesionales:

1. Gastos notariales: Estos gastos son inevitables y están regulados por el Real Decreto Ley 18/2012. Los aranceles notariales se calculan en función del capital original del préstamo, con un costo mínimo que suele ser de alrededor de 90€​​.

2. Gastos registrales: Los costes de inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad son también fijos y regulados, generalmente alrededor de 24€​.

3. Gestoría: Aunque no es obligatorio, muchos optan por contratar una gestoría para facilitar el proceso. Los honorarios de las gestorías no están regulados y pueden variar significativamente, generalmente entre 100 y 500€​.

4. Comisiones por cancelación anticipada: Si la hipoteca se cancela antes de tiempo, es posible que se deba pagar una comisión por reembolso anticipado. Esta comisión varía dependiendo del contrato firmado con la entidad financiera​​.

Factores que influyen en los costes

Los factores que influyen en el precio de las escrituras de cancelación de hipoteca son:

• La cantidad original del préstamo: Los aranceles notariales y registrales se calculan como un porcentaje de la cantidad original, por lo que cuanto mayor sea el préstamo, mayores serán estos costes.

• La elección de servicios profesionales: La decisión de usar una gestoría puede incrementar los costes, aunque también puede simplificar y acelerar el proceso.
• Condiciones del préstamo: Las condiciones bajo las cuales se firmó el préstamo pueden incluir comisiones por cancelación anticipada, las cuales se deben considerar.

En general, los gastos totales de cancelaciones de una hipoteca pueden oscilar entre 600 y 1.200€, dependiendo de los factores mencionados y las tarifas específicas de los profesionales involucrados​.

Referencias

1. Banco de España, Hipotecas: https://clientebancario.bde.es/
2. Banco de España; “Préstamos hipotecarios” https://www.bde.es/f/webbde/
3. Ministerio de Consumo, Guía hipotecaria https://www.consumo.gob.es/