Crowdfunding inmobiliario

Alvaro G.
14.02.2024, 10:30
8 min

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario en España representa una revolución en el acceso a las oportunidades de inversión en el mercado inmobiliario. Esta innovadora modalidad de financiación colectiva está cambiando las reglas del juego, al permitir que inversores de todos los tamaños participen en proyectos inmobiliarios que antes estaban fuera de su alcance. Mediante plataformas especializadas, el crowdfunding inmobiliario conecta a promotores de proyectos con una amplia base de pequeños y medianos inversores, facilitando la recopilación de fondos necesarios para llevar a cabo desarrollos inmobiliarios significativos.

En este artículo, podrás conocer algunos aspectos clave del crowdfunding, como qué es, cómo funciona y cuáles son sus ventajas o desventajas. 

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding inmobiliario es una modalidad de financiación colectiva que ha revolucionado el financiamiento de los proyectos inmobiliarios. En esencia, permite a inversores de cualquier tamaño aportar capital a proyectos inmobiliarios, con el fin de obtener beneficios generados por la propiedad, ya sea a través de alquiler o de la venta futura del inmueble. Esta forma de inversión ha ganado popularidad por su capacidad de democratizar el acceso al mercado inmobiliario, antes reservado casi exclusivamente para grandes inversores o instituciones financieras.

El crowdfunding inmobiliario se lleva a cabo a través de plataformas especializadas en internet, que sirven de puente entre los promotores de proyectos inmobiliarios y una amplia red de inversores. Estas plataformas facilitan la recolección de fondos necesarios para el desarrollo de proyectos al brindar transparencia y seguridad. Los inversores pueden seleccionar el proyecto que más les interese, basándose en información detallada sobre rendimientos esperados, duración del proyecto y nivel de riesgo, entre otros factores críticos. 

Lectura recomendada: ¿Qué es un promotor inmobiliario?

De esta manera, el crowdfunding inmobiliario se posiciona como una herramienta clave para la diversificación de carteras, permitiendo a los inversores acceder a un mercado lucrativo con una inversión inicial relativamente baja.

¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario?

El funcionamiento del crowdfunding inmobiliario se articula en torno a un proceso cuidadosamente estructurado, tanto para el promotor que busca financiación como para el inversor que desea aportar capital. Este proceso asegura que se seleccionen proyectos viables y que los inversores tengan la oportunidad de participar en inversiones seguras y potencialmente rentables.

1. Selección de proyectos

La selección de proyectos por las plataformas de crowdfunding inmobiliario es el primer paso crítico en este proceso. Las plataformas realizan un análisis exhaustivo de cada propuesta antes de hacerla accesible a los inversores. Este análisis incluye la viabilidad financiera, el potencial de mercado, y la solidez del plan de negocio presentado por los promotores. Solo los proyectos que cumplen con criterios estrictos de selección son finalmente listados, garantizando así que los inversores accedan a oportunidades de alta calidad.

2. Evolución y gestión del riesgo

La evaluación y gestión del riesgo del proyecto es otro componente clave. Las plataformas ofrecen a los inversores herramientas y análisis detallados sobre los riesgos asociados a cada proyecto. En este análisis se incluyen factores como la ubicación, el entorno económico, y la experiencia del equipo promotor. Esta transparencia es fundamental para permitir que los inversores tomen decisiones basadas en su apetito de riesgo y sus objetivos de inversión.

3. Inversión y recopilación de fondos

El proceso de inversión y recopilación de fondos se facilita a través de la plataforma, que actúa como intermediaria entre promotores e inversores. Los inversores pueden contribuir con diferentes montos de capital, lo que les permite diversificar su cartera invirtiendo en varios proyectos a la vez. La plataforma se encarga de la logística, de la gestión de las contribuciones y la distribución de beneficios.

4. Seguimiento y gestión del proyecto

El seguimiento y gestión del proyecto hasta su finalización es esencial para el éxito del crowdfunding inmobiliario. Las plataformas proporcionan actualizaciones regulares sobre el progreso de los proyectos. Así permiten a los inversores monitorear el desarrollo de su inversión. La gestión profesional del proyecto asegura que se cumplan los plazos y presupuestos, y que se maximicen las posibilidades de éxito del proyecto.

Ventajas y desventajas del crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario en España presenta una serie de aspectos positivos y negativos que es crucial considerar antes de decidirse a invertir. A continuación, se exploran estas ventajas y desventajas de una manera más clara y concisa, organizadas en puntos para facilitar su lectura.

Lectura recomendada: ¿Qué es un fondo de inversión inmobiliaria?

Pros del crowdfunding inmobiliario

Explora estas ventajas y descubre por qué el crowdfunding se está convirtiendo en una opción de inversión cada vez más popular.

  1. Permite a inversores de cualquier nivel participar en el mercado inmobiliario. Es decir, no se requiere un gran capital para comenzar a invertir.
  2. Ofrece la posibilidad de invertir en múltiples proyectos y, por lo tanto, diversificar la cartera. Dispersas el riesgo, en lugar de concentrarlo en una única inversión.
  3. Los inversores pueden beneficiarse tanto de las rentas generadas por la propiedad como de su revalorización a largo plazo. Te permite calcular la rentabilidad de una inversión inmobiliaria para generar altos retornos atractivos.
  4. Permite invertir en proyectos inmobiliarios de otros países.
  5. Puedes disminuir los costes financieros asociados a las diferentes operaciones inmobiliarias en las que quieras involucrarte.
  1. Las inmobiliarias y constructoras te permitirán un acceso más amplio a fuentes de financiación.
  1. Las plataformas conectan de forma más fácil la oferta (proyectos) con la demanda (necesidad de inversión).

Contras del crowdfunding inmobiliario

Sin embargo, es importante también considerar las desventajas asociadas al crowdfunding inmobiliario, para tener una visión completa y equilibrada antes de tomar una decisión de inversión.

  1. En primer lugar, debes tener en cuenta que como toda inversión, tiene un riesgo asociados que tú mismo no puedes controlar.
  2. Los fondos invertidos pueden no estar disponibles para su retiro hasta la finalización del proyecto o la venta de la propiedad, lo cual puede llevar varios años.
  3. Factores como retrasos en la construcción, incrementos en los costes inmobiliarios o cambios en el mercado pueden impactar negativamente en los rendimientos esperados.

Lectura recomendada: ¿Cómo calcular el valor de un inmueble?

  1. El éxito del proyecto depende en gran medida de la habilidad de los promotores para gestionarlo eficientemente, lo cual añade un elemento de incertidumbre.
  1. Las coberturas de seguros y garantías podrían estar restringidas.
  1. Dado su carácter innovador y una normativa emergente, esta actividad genera un nivel de incertidumbre.
  2. En determinadas jurisdicciones, esta práctica podría emplearse para el blanqueo de capitales.
¿Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario?

¿Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario?

Invertir en crowdfunding inmobiliario ofrece una oportunidad emocionante para aquellos que buscan diversificar sus inversiones y participar en el mercado inmobiliario de una forma relativamente accesible. Para asegurarte de que tomas decisiones informadas y maximizar tus posibilidades de éxito, estos son los pasos recomendados a seguir:

1. Investigación y selección de plataformas

Evalúa diversas plataformas de crowdfunding inmobiliario para encontrar aquellas con buena reputación, transparencia en sus operaciones y una sólida trayectoria de proyectos exitosos. Ten en cuenta verificar la regulación y las garantías que ofrecen para proteger a los inversores.

2. Selección de proyectos

Dedica tiempo a analizar los proyectos disponibles, prestando atención a su ubicación, el plan de negocio subyacente y el historial del equipo promotor. Además, considera proyectos que se alineen con tus intereses personales y objetivos de inversión, ya sea desarrollo residencial, comercial o renovaciones.

3. Análisis de riesgos

Evalúa los riesgos específicos asociados con cada proyecto, incluyendo el plazo del proyecto, la viabilidad del mercado y posibles complicaciones durante el desarrollo. No inviertas más de lo que estés dispuesto a perder, y considera cómo un proyecto se ajusta dentro de tu tolerancia al riesgo general.

4. Diversificación de la cartera

Diversifica tu inversión entre varios proyectos para reducir el riesgo. No pongas todos tus recursos en un solo proyecto o tipo de proyecto. La diversificación puede ayudar a mitigar los riesgos específicos del sector inmobiliario y aumentar las posibilidades de obtener rendimientos estables a largo plazo.

5. Expectativas de retorno de la inversión

Sé realista con tus expectativas de retorno. Los proyectos de crowdfunding inmobiliario pueden ofrecer buenos rendimientos, pero como cualquier inversión, vienen con su cuota de riesgos. Entiende las estructuras de pago y cómo y cuándo recibirás los rendimientos de tu inversión, ya sean ingresos por rentas o ganancias por la venta de la propiedad.

6. Monitoreo y gestión

Una vez invertido, mantente informado sobre el progreso del proyecto a través de actualizaciones regulares proporcionadas por la plataforma de crowdfunding. Estar al tanto de cómo evoluciona tu inversión te permitirá tomar decisiones sobre futuras inversiones o posibles salidas.

Aspectos clave
  • El crowdfunding inmobiliario permite invertir en bienes raíces con aportes pequeños, abriendo las puertas de inversiones en bienes raíces a más personas. 
  • Invertir en crowdfunding inmobiliario requiere diligencia y una estrategia bien pensada para minimizar riesgos y maximizar rendimientos. 
  • La selección cuidadosa de plataformas y proyectos, basada en una investigación exhaustiva y el análisis de riesgos, es fundamental. 
  • Diversificar la cartera a través de diferentes proyectos es una táctica clave para mitigar posibles pérdidas y aprovechar diversas oportunidades de inversión. 
  • Mantener expectativas realistas sobre los retornos y comprender las estructuras de pago ayudará a alinear tus inversiones con tus objetivos financieros. 
  • El seguimiento activo de tus inversiones te permitirá estar informado sobre el progreso y tomar decisiones ajustadas a la evolución del mercado.

Referencias

  1. Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial: https://www.boe.es/eli/es/l/2015/04/27/5
  2. Reglamento (UE) 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 7 de octubre de 2020, relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas: https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2020-81532
  3. Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) - www.cnmv.es
  4. Banco de España - www.bde.es

FAQ

¿Cómo se generan los retornos en el crowdfunding inmobiliario?

Los retornos pueden venir de dos fuentes: ingresos por rentas generadas por la propiedad y la revalorización del capital invertido a través de la venta de la propiedad. La estructura exacta de los retornos varía según el proyecto y la plataforma.

¿Puedo retirar mi inversión antes de que el proyecto se complete?

La liquidez es limitada en el crowdfunding inmobiliario, lo que significa que generalmente no puedes retirar tu inversión hasta que el proyecto se complete o la propiedad se venda. Algunas plataformas pueden ofrecer un mercado secundario para vender tu inversión a otro inversor, pero esto no está garantizado.

¿Cuál es la cantidad mínima para invertir en crowdfunding inmobiliario?

La cantidad mínima varía según la plataforma y el proyecto específico. Algunas plataformas permiten invertir con tan solo unos cientos de euros, haciendo que el crowdfunding inmobiliario sea accesible para una amplia gama de inversores.

¿Cómo afectan los impuestos a los rendimientos del crowdfunding inmobiliario?

Los rendimientos del crowdfunding inmobiliario están sujetos a impuestos según las leyes fiscales del país del inversor y, en algunos casos, del país donde se ubica el proyecto. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para entender las obligaciones tributarias específicas.

¿Qué sucede si un proyecto no alcanza su objetivo de financiación?

Si un proyecto no alcanza su objetivo de financiación dentro del plazo establecido, generalmente las plataformas de crowdfunding inmobiliario devuelven el capital a los inversores. Cada plataforma tiene su propia política al respecto, por lo que es importante revisar estos detalles antes de invertir.

¿Es posible perder todo el dinero invertido en un proyecto de crowdfunding inmobiliario?

Como con cualquier inversión, existe el riesgo de pérdida. En el crowdfunding inmobiliario, los riesgos incluyen el fracaso del proyecto debido a factores económicos, errores en la gestión o cambios en el mercado inmobiliario. Invertir a través de plataformas reputadas y diversificar entre varios proyectos puede ayudar a mitigar estos riesgos.

Alvaro G.
Alvaro es de Salamanca y lleva más de 7 años trabajando como redactor de contenidos, manejo de redes sociales y elaborando estrategias de contenido. Ha trabajado en diferentes agencias internacionales de marketing y publicidad en Colombia, Estados Unidos y Reino Unido, donde ha desarrollado y fortalecido todas sus habilidades.